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Wüstenrot morgen&mehr Vorsorge

Kombination fondsgebundene und klassische LV

DIE EINE FÜR IMMER – flexibel vorsorgen für jede Phase des Lebens.

Mit der morgen&mehr Vorsorge entscheiden sich Ihre Kund:innen für eine Lebensversicherung, die sie ein ganzes Leben lang begleitet. Sie ist Ihr Geldpolster für größere Wünsche, Reserve für den Notfall, Deckung Ihrer Fixkosten im Ruhestand und Ihre private Zusatzpension. Ganz einfach: Versicherung und Veranlagung auf einmal. Bei morgen&mehr Vorsorge handelt es sich um einen Erlebenstarif in Form einer Kombination aus klassischer und fondsgebundener Veranlagung:

KLASSISCHE LEBENSVERSICHERUNG.

Veranlagung des Kapitals 100% sicher im Deckungsstock der Wüstenrot Versicherungs-AG.

  • konservative Veranlagung
  • ideal für alle, denen Sicherheit wichtiger ist als Ertragschancen
  • sicherer Hafen in unruhigen Zeiten
  • beliebte Strategie, um das ersparte Kapital einige Jahre vor Laufzeitende in Sicherheit zu wissen

FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG.

Ertragsorientiertere Veranlagung des Kapitals in einem oder mehreren von 5 ausgewählten nachhaltigen Fonds.

  • gute Ertragschancen möglich
  • nachhaltige Fonds in Risikokategorien 2, 3 oder 4 (konservativ, moderat, ausgewogen,
    dynamisch)
  • flexible Aufteilung Ihrer Einzahlungen auf die verschiedenen Fonds
  • Möglichkeit Ihr Kapital in die klassische Lebensversicherung ganz oder teilweise zu übertragen.
  • Strategie: Sicherheitsorientiert oder risikoreicher und ertragsoptimiert: Der Kunde entscheidet wie sein Geld veranlagt werden soll und kann die Strategie auch wieder ändern
  • Kann Sicherheit geben: Durch seine Fondsauswahl verspricht morgen&mehr Vorsorge eine stabile Wertentwicklung auch während schwieriger Marktphasen. Das macht morgen&mehr Vorsorge zur optimalen Vorsorge für die Kunden.

 Gilt für KLASSISCHE und FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG

  • Auszahlung: Zum Ende der Laufzeit haben Kund:innen die Wahl – Auszahlung als lebenslange Privatpension oder einmalige Ausschüttung des Kapitals.*
  • Teilentnahmen: 1mal jährlich Teilauszahlungen bis zu 75 % bei laufenden Einzahlungen und einmalig bis zu 25 % bei einmaliger Einzahlung schon nach dem ersten Laufzeitjahr möglich.**
  • Sichert steuerliche Vorteile: Kund:innen bezahlen keine Einkommen- und Kapitalertragsteuer nach derzeitiger Gesetzeslage bei Einmalauszahlung, wenn er mindestens 15 Jahre mit morgen&mehr Vorsorge spart (bzw. 10 Jahre, wenn sowohl
    Versicherungsnehmer als auch versicherte Person bei Vertragsabschluss das 50. Lebensjahr vollendet haben).*
* Die Auszahlung einer monatlichen Rente muss zum Vertragsende gesondert beantragt bzw. mit uns vereinbart werden. In
diesem Fall erhält der Versicherungsnehmer ein entsprechendes Offert von uns. Bei Auszahlung als monatliche Privatpension fällt
Einkommensteuer an, sobald die ausgezahlten Renten den zur Auszahlung verfügbaren Betrag bei Beginn der Rentenauszahlung
übersteigen.
** Bei laufender Beitragszahlung in Summe bis zu 75% Ihrer Deckungsrückstellung, bei Einmalerlägen bis zu 25% Ihres
Einmalbeitrages. Weitere Voraussetzung für eine vorzeitige Anteilsentnahme ist, dass die Deckungsrückstellung zum Zeitpunkt
der Anteilsentnahme zumindest 1.500 Euro beträgt und der vorzeitig entnommene Geldwert zumindest 1.000 Euro beträgt.

PLUS

Wüstenrot morgen&mehr Vorsorge: Kombination aus fondsgebundener und klassischer Lebensversicherung

morgen&mehr Vorsorge bietet Versicherungsschutz im Er- und Ablebensfall unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung von Fonds. Die Veranlagung der Sparbeiträge (Versicherungsbeiträge abzüglich Kosten und Steuern) erfolgt für den fondsgebundenen Versicherungsteil in fünf zur Auswahl stehenden nachhaltigen Fonds, und im Bereich der klassischen Versicherung im Deckungsstock der Wüstenrot Versicherungs-AG.

Flexible Veranlagungsstrategie im klassischen Deckungsstock der Wüstenrot Versicherungs-AG

Jener Teil des Sparbeitrages (Versicherungsbeitrag abzüglich Kosten und Steuern), den der VN risikoarm veranlagen möchte, wird im Rahmen des klassischen Deckungsstockes der Wüstenrot Versicherungs-AG investiert (Kapitalabsicherung).

Die Höhe der Kapitalabsicherung kann während der Vertragsdauer flexibel gestaltet werden (abhängig von den vorhandenen Vermögenswerten). Hierzu werden die vorhandenen Vermögenswerte zwischen den Fonds und dem klassischen Deckungsstock unter
Berücksichtigung der aktuellen Kapitalmarktbedingungen umgeschichtet. Eine Umschichtung der Veranlagung kann nur für die künftigen Beiträge beantragt werden (=Switch) oder auch für das bereits angesparte Kapital (=Shift).

Bei einem Shift erfolgt die Umschichtung durch Verkauf der entsprechenden Fondsanteile zum jeweiligen Kurswert des Fonds zum Investitionszeitpunkt und Zuführung zum klassischen Deckungsstock oder innerhalb der zur Verfügung stehenden Fonds.

Eine Veranlagungsänderung der zukünftigen Beiträge (Switch) ist uneingeschränkt möglich. Die Umschichtung von bestehenden Werten (Shift) ist nur in Richtung zum klassischen Deckungsstock möglich. (Details dazu bei den „Hinweisen“ unter „Shift“ und „Switch“)

Fondsteil

Der VN einer morgen&mehr Vorsorge hat somit – gleich dem Investmentsparer – die Chance, bei Kurssteigerungen seiner Anteile Wertzuwächse zu erzielen; er hat aber auch bei Kursrückgängen das Risiko der Wertminderung zu tragen. Es gibt keine garantierte Erlebenssumme. Der Auszahlungsbetrag ist von der Wertentwicklung der Fonds abhängig.

morgenmehr Vorsorge bietet eine übersichtliche Auswahl von fünf nachhaltigen Fonds in drei unterschiedlichen Risikokategorien (konservativ, moderat, ausgewogen, dynamisch).
Dabei setzen wir auf die international renommierte Fondsgesellschaft Amundi.

Alle weiteren Informationen zur Wüstenrot morgen&mehr Vorsorge, sowie zu allen anderen News und Produktdetails finden Sie stets aktuell im Wüstenrot Vermittlerservice